Kada se na našim prostorima povede razgovor o dugoročnom investiranju, većina ljudi ima istu, veoma opravdanu reakciju – nepoverenje. Poučeni gorkim istorijskim iskustvima, ekonomskim potresima i propalim bankama iz prošlosti, rečenice poput „planirajte za naredne decenije“ našem čoveku zvuče previše apstraktno i rizično.

Zato je tradicionalni refleks u Srbiji da se višak zarade drži na običnom tekućem računu, pretvara u evre „za ne daj Bože“ ili, ako se skupi veća suma, ulaže u kupovinu nekretnine. Međutim, takva strategija pasivnog čekanja danas ima ozbiljnog protivnika – inflaciju, koja tiho, ali kontinuirano umanjuje kupovnu moć novca.

Ključno pitanje za gotovo svaku porodicu u Srbiji nije kako postati milioner za 10 ili 30 godina, već kako sačuvati vrednost novca, uvećati ga i pritom zadržati potpunu kontrolu nad njim.

Strah broj 1: „Ako uložim novac u fond, da li je on zaključan?“

Ovo je jedna od najčešćih zabluda na domaćem tržištu. Mnogi smatraju da ulaganje u investicione fondove znači da je novac „zarobljen“ godinama. U praksi, moderni fondovi u Srbiji funkcionišu po principu visoke likvidnosti i fleksibilnosti.

Za razliku od kupovine stana, gde je potrebno pronaći kupca i proći kroz dugotrajan proces prodaje, kod investicionih fondova vi ste vlasnik svojih investicionih jedinica.

Pravo na povlačenje novca

Ako vašoj porodici u bilo kom trenutku zatreba novac – za neplanirane troškove, pokretanje biznisa ili školovanje dece – podnosite zahtev za otkup investicionih jedinica.

Fond je u obavezi da izvrši otkup u skladu sa pravilima fonda i važećim propisima, pa do svog kapitala možete doći znatno brže nego prodajom nekretnine.

Strah broj 2: „Kako da znam da novac neće preko noći propasti?“

Da bi investitori imali poverenje, sistem mora biti zasnovan na višestrukoj kontroli, a ne samo na obećanjima društva koje upravlja fondom.

U Srbiji je uspostavljen model zaštite investitora koji se zasniva na trostrukom ključu bezbednosti.

TROSTRUKI KLJUČ BEZBEDNOSTI U SRBIJI

U praksi, primer fondova pod upravljanjem društva Vista Rica pokazuje kako ovaj sistem funkcioniše.

Vaš novac se ne nalazi na računu društva za upravljanje, već na namenskom računu kod depozitara – OTP banke Srbija. Menadžeri fonda mogu doneti investicionu odluku, ali nijedna transakcija ne može biti izvršena dok depozitar ne proveri da li je u skladu sa zakonom i pravilima fonda.

Jednostavno rečeno:

• Društvo za upravljanje donosi odluke.
• Depozitar čuva sredstva.
• Državni regulator kontroliše ceo sistem.

Kratkoročni plan sa dugoročnim efektom

Umesto razmišljanja o dalekoj budućnosti, investicioni plan jedne porodice može biti jednostavan i postepen.

VODIČ ZA PORODICU: Tri koraka do sigurne ušteđevine

1. Testiranje sa manjim iznosom

Ne morate ulagati celokupnu ušteđevinu odjednom.

Pametan početak podrazumeva ulaganje dela kapitala koji vam trenutno nije potreban kako biste se upoznali sa načinom funkcionisanja fonda.

2. Praćenje ulaganja i potpuna kontrola

Kroz redovne izveštaje i dostupne digitalne servise možete u svakom trenutku pratiti vrednost svoje investicije.

Imate jasan pregled svog ulaganja i kontrolu nad njim.

3. Iskoristite poresku pogodnost (90 dana)

Važeći propisi predviđaju značajnu poresku pogodnost.

Ako investicione jedinice držite duže od 90 dana, kapitalna dobit ostvarena njihovim otkupom ne podleže porezu od 15%, u skladu sa važećim poreskim pravilima.

Kontrola je u vašim rukama

Investiranje u Srbiji više nije priča isključivo o dugoročnom čekanju niti o odricanju od kontrole nad sopstvenim novcem.

Cilj je jednostavan – da vaš novac ne gubi vrednost usled inflacije, već da bude uložen u okviru sistema koji obuhvata društvo za upravljanje, depozitara i regulatorni nadzor.

Na taj način zadržavate mogućnost da raspolažete svojim kapitalom kada vam je potreban, dok on istovremeno radi u korist vas i vaše porodice.